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mgm美高梅网站:银行理财产品的净值趋势已成定局

时间:2021/6/30 8:46:47   作者:   来源:   阅读:11   评论:0
内容摘要:新的金融销售规定也推动了如何确定和展示银行理财产品的“业绩比较基准”的话题。目前,银行理财产品的净值趋势已成定局。银行和理财子公司不再使用预期收益率,而是通过展示“业绩比较基准”来推广理财产品。但由于风险偏好、投资习惯等因素,投资者以中老年居多。他们希望在投资理财产品时,能够直观...
新的金融销售规定也推动了如何确定和展示银行理财产品的“业绩比较基准”的话题。

目前,银行理财产品的净值趋势已成定局。银行和理财子公司不再使用预期收益率,而是通过展示“业绩比较基准”来推广理财产品。但由于风险偏好、投资习惯等因素,投资者以中老年居多。他们希望在投资理财产品时,能够直观、清晰地了解理财产品可能带来的好处。但是,如果“业绩比较基准”不全面、不准确,投资者仍会将“业绩比较基准”误认为预期收益,不利于改变投资理念,实现理财产品的净值转化。

因此,性能比较基准格式的改革并不是对表达方法的简单修改。投资者教育和理财产品销售过程的重新监管已成为需要解决的问题。

银行业业内人士也指出,净值转型的基本点是培育需求方即投资者对净值产品的偏好。监管部门明确了这一规定,这有助于培养投资者对净值产品的投资理念。

如何提高投资者的投资风险意识,改变以往刚性赎回的习惯观念,也考验着银行的营销能力。显然,对记者说,首先,银行销售人员在销售理财产品时,应该向投资者讲解净值理财产品的特点,并将过去的预期收益产品与今天的净值产品进行比较和区分。这依赖于银行对银行销售人员的专业培训;其次,银行应以打破理财产品网络的真实案例来警告投资者。“此外,银行还应使用智能系统来识别投资者的风险承受水平,并监测他们的投资行为。一方面,应提醒投资者在自己的风险承受能力范围内进行投资;另一方面,要有针对性地进行营销和营销相关服务”。

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